Подача заявки на кредит может быть стрессовой, особенно если это ваш первый раз обращаюсь для одного. Со всеми необходимыми документами и необходимой информацией процесс подачи заявки на обеспеченный кредит может быть довольно запутанным. Если вы готовы подать заявку на обеспеченный кредит для вашего дома, но вам интересно, если это правильный шаг, то вы попали в нужное место. Продолжайте читать, чтобы узнать о обеспеченных кредитах и о том, почему подача заявки на один из них может быть лучшим вариантом для вашей ситуации.
Прежде всего, что такое обеспеченный кредит?
Обеспеченный кредит является тот, который обеспечен залогом. Другими словами, это тот, в котором вы предоставляете часть собственности или автомобиль для обеспечения. Недостаток обеспеченного кредита происходит, когда заемщик по умолчанию по кредиту. В случае дефолта кредитор имеет полное право вернуть себе любое обеспечение, которое заемщик использовал для обеспечения кредита.
Как они работают?
Заемщики, получившие обеспеченное кредитование, могут получить доступ к наличным деньгам для покупки автомобиля или дома или для улучшения своего дома. Кредитные союзы, онлайн-кредиторы и традиционные банки — это всего лишь несколько мест, где кто-то может подать заявку на обеспеченный кредит, и, хотя здесь меньше рисков, они, скорее всего, проведут тщательную проверку вашей кредитоспособности, прежде чем дать вам одобрение. Обеспеченные кредиты также могут предоставлять своим клиентам более низкие годовые процентные ставки, чем необеспеченные кредиты, которые обычно имеют более высокие годовые процентные ставки.
Вы должны понимать, что залоговое удержание накладывается на ваш залог, как только вы имеете право на получение кредита, что дает кредитору право вернуть залог в случае невыполнения обязательств по кредиту.
Виды обеспеченных кредитов
Forbes заявляет, что заемщикам доступны несколько видов обеспеченного кредитования, но сегодня мы обсудим лишь некоторые из них.
Ипотека
Ипотека используется, когда человек хочет финансировать дом или другой объект недвижимости. В этом случае недвижимое имущество выступает в качестве залога, на который может быть обращено взыскание в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
Авто Кредиты
Автокредитование обеспечивается автомобилем, который заемщик финансирует. Еще раз, кредитор может изъять транспортное средство, если вы не выполняете обязательства по автокредиту.
Обеспеченный личный кредит
Этот кредит предоставляет заемщику наличные деньги, которые можно использовать для личных расходов, таких как ремонт дома или медицинские расходы. Поскольку это обмен наличными, заемщик должен внести что-то ценное в качестве залога, чтобы получить одобрение на обеспеченный личный кредит.
Ипотека движимого имущества
Прямо сейчас вы, вероятно, спрашиваете себя: «Что такое ипотека движимого имущества?» Как было предложено iselect.com.au ипотека на движимое имущество - это ссуда на готовый дом или другое личное имущество, которое можно переместить. Таким образом, если вы не выплатите ипотечный кредит на движимое имущество, кредитор имеет полное право вернуть себе это имущество.
Как получить один?
Подача заявки на обеспеченный кредит относительно проста, если вы выполните следующие шаги:
1. Проверьте свой кредитный рейтинг
2. Знайте, сколько денег вы можете запросить с комфортом
3. Узнайте, что вы будете использовать в качестве обеспечения, и убедитесь, что оно имеет надлежащую стоимость
4. Ищите лучший кредит на рынке и не соглашайтесь на первое предложение, которое вы получите.
5. Подать заявку
Стратегии эффективного погашения кредита
Следующие шаги помогут вам обеспечить регулярные выплаты:
- Настройте платежи прямым дебетом: это позволяет ежемесячно списывать суммы погашения с вашего счета и помогает не пропустить ни одной даты платежа.
- Убедитесь, что вы можете позволить себе выплаты: внимательно подумайте, соответствуют ли платежи вашему бюджету, прежде чем брать кредит. Убедитесь, что если возникнут какие-либо расходы, такие как ремонт или другие непредвиденные расходы, они все еще будут управляемыми с вашим уменьшенным располагаемым доходом.
- Избегайте рефинансирования: чтобы погасить существующий обеспеченный кредит, важно не рефинансировать его или брать другую форму заимствования. Это может увеличить уровень долга, что может привести к дальнейшим осложнениям в будущем, таким как дополнительные банковские сборы или даже судебные разбирательства, если кредитор начал процедуру изъятия права собственности на вашу собственность.
- Планируйте заранее: имейте в виду, что ставки могут повышаться во время погашения, поэтому разумно быть готовым к любому увеличению, откладывая дополнительные средства на те месяцы, когда скидки или рекламные предложения могут не действовать.
Помните, что неуплата любого платежа, который должен быть произведен вовремя, может привести к дополнительным расходам, негативная информация будет сообщена на вашем кредитный рейтинг, и, возможно, принудительные меры, такие как удаление вещей из вашего дома, если он используется в качестве обеспечения долга. Имея это в виду, важно понять, как работают безопасные кредиты, и убедиться, что вы хорошо информированы при их получении, прежде чем совершать эту форму заимствования.
Получение финансовой выгоды за счет обеспеченного кредита
Обеспеченные кредиты могут быть выгодны для заемщиков в различных ситуациях. Некоторые из преимуществ выбора обеспеченного кредита включают в себя:
-Низкая процентная ставка: Обеспеченные кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты, что может сэкономить вам деньги в течение всего срока кредита. Более низкая процентная ставка, связанная с обеспеченным кредитом, связана с наличием залога, поскольку кредиторы рассматривают эту форму финансирования как менее рискованную.
- Гибкость погашения: Многие кредиторы готовы работать с вами на гибких условиях погашения, которые наилучшим образом соответствуют вашему бюджету и потребностям. Возможность адаптировать условия погашения может облегчить вам управление финансами и своевременное погашение.
-Быстрые одобрения: Заявка на обеспеченный кредит обрабатывается быстрее, поскольку кредиторам не нужно оценивать вашу кредитоспособность; им просто нужно оценить стоимость вашего залога. Благодаря быстрому утверждению и обработке вы можете быстро получить доступ к ликвидности, когда это необходимо, и воспользоваться возможностями, требующими быстрого финансирования.
-Фиксированные ежемесячные платежи: Обеспеченный кредит обычно включает в себя фиксированные ежемесячные платежи в течение заранее определенного периода, в течение которого вы делаете регулярные платежи до тех пор, пока долг не будет погашен в полном объеме без каких-либо сюрпризов в конце. Это облегчает заемщикам ежемесячное планирование своих финансов и обеспечение своевременных выплат без каких-либо осложнений или дополнительных затрат в будущем.
Как видите, подача заявки на обеспеченный кредит может быть лучшим вариантом для вашего финансового положения. Если вы можете предоставить часть залога или купить дом или автомобиль, вы должны быть абсолютно в порядке, чтобы получить одобрение на обеспеченный кредит. Кроме того, не забывайте своевременно вносить платежи, иначе вы рискуете потерять все, ради чего упорно трудились.