Por que você deve escolher um empréstimo garantido?

Solicitar um empréstimo pode ser estressante, especialmente se for seu aplicando pela primeira vez para um. Com toda a papelada necessária e as informações exigidas, o processo de solicitação de crédito garantido pode ser bastante confuso. Se você está pronto para solicitar um empréstimo garantido para sua casa, mas está se perguntando se é a decisão certa a tomar, então você veio ao lugar certo. Continue lendo para saber mais sobre empréstimos garantidos e por que solicitar um pode ser a melhor opção para sua situação.

Em primeiro lugar, o que é um empréstimo garantido?

Fonte: educba.com

Um empréstimo garantido é aquele que é garantido por garantias. Em outras palavras, é aquele em que você fornece um bem ou um automóvel para garantir. A desvantagem do crédito garantido ocorre quando o mutuário não paga o empréstimo. No caso de inadimplência, o credor tem todo o direito de reaver qualquer garantia que o mutuário tenha usado para garantir o empréstimo.

Como eles funcionam?

Os mutuários que recebem empréstimos garantidos podem ter acesso a dinheiro para comprar um carro ou uma casa ou fazer melhorias em sua casa. Cooperativas de crédito, credores on-line e bancos tradicionais são apenas alguns lugares onde alguém pode solicitar crédito garantido e, mesmo que haja menos riscos envolvidos, eles provavelmente farão uma verificação de crédito rigorosa antes de lhe dar aprovação. Os empréstimos garantidos também podem fornecer TAEGs mais baixas aos seus clientes do que os créditos não garantidos, como empréstimos pessoais ou empréstimos de curto prazo. Esses empréstimos são normalmente oferecidos por credores on-line, como Finanças Amigáveis e geralmente têm APRs mais elevados.

Você precisa entender que uma garantia é colocada em sua garantia assim que você se qualifica para o empréstimo, dando ao credor o direito de reaver a garantia se você não pagar o empréstimo.

Tipos de Empréstimos Garantidos

Fonte: dívida.org

Forbes afirma que vários tipos de empréstimos garantidos estão disponíveis para os mutuários, mas discutiremos apenas alguns deles hoje.

Mortgages

As hipotecas são usadas quando uma pessoa deseja financiar uma casa ou outro imóvel. Nesse caso, o imóvel atua como a garantia a ser retomada se o mutuário inadimplente.

Auto empréstimos

Os empréstimos para automóveis são garantidos pelo carro que o mutuário está financiando. Mais uma vez, o credor pode reaver o veículo se você não pagar o empréstimo do carro.

Empréstimo pessoal garantido

Esse crédito fornece ao mutuário dinheiro que pode ser usado para despesas pessoais, como melhorias na casa ou despesas médicas. Como se trata de uma troca de dinheiro, o mutuário deve colocar algo de valor como garantia para ser aprovado para um empréstimo pessoal garantido.

Hipoteca móvel

Fonte: autodeal.com.ph

Agora, você provavelmente está se perguntando: “o que é uma alienação fiduciária?” Como sugerido por iselect.com.au uma alienação fiduciária é um empréstimo para uma casa pré-fabricada ou outro tipo de propriedade pessoal que pode ser movida. Portanto, se você inadimplente em sua hipoteca de bens móveis, o credor tem todo o direito de reaver essa propriedade.

Como você consegue um?

Candidatar-se a um crédito garantido é relativamente fácil, desde que siga estes passos:

1. Verifique sua pontuação de crédito

2. Saiba quanto dinheiro você pode pedir confortavelmente

3. Descubra o que você usará como garantia e certifique-se de que seja de valor adequado

4. Pesquise o melhor empréstimo do mercado e não se contente com a primeira oferta que receber

5. Envie uma inscrição

Estratégias para reembolsar um empréstimo com eficácia

Fonte: startupguys.net

As etapas a seguir ajudarão a garantir que você possa fazer pagamentos regulares:

  • Configure pagamentos por débito direto: isso permite que os valores de reembolso sejam deduzidos de sua conta todos os meses e ajuda a garantir que você não perca nenhuma data de pagamento.
  • Certifique-se de que pode pagar os reembolsos: considere cuidadosamente se os pagamentos cabem no seu orçamento antes de contratar o crédito. Certifique-se de que, se surgirem quaisquer custos – como reparos ou outras despesas inesperadas – eles ainda serão administráveis ​​com sua renda disponível reduzida.
  • Evite o refinanciamento: para pagar um empréstimo garantido existente, é importante não refinanciá-lo ou contrair outro tipo de empréstimo. Isso pode aumentar os níveis de dívida, o que pode levar a mais complicações no futuro, como cobranças bancárias adicionais ou até mesmo processos judiciais se um credor iniciar um processo de reintegração de posse de sua propriedade.
  • Planeje com antecedência: lembre-se de que as taxas podem subir durante o pagamento, portanto, é aconselhável estar preparado para qualquer aumento, reservando fundos adicionais para os meses em que descontos ou ofertas promocionais não se aplicam.

Lembre-se, deixar de cumprir qualquer pagamento devido no prazo pode levar a mais cobranças, informações negativas sendo relatadas em seu avaliação de crédito, e possivelmente ação de execução como a remoção de mercadorias de sua casa, se forem usadas como garantia da dívida. Pensando nisso, entender como funcionam os empréstimos seguros e estar bem informado na hora de contratá-los é essencial antes de se comprometer com essa modalidade de empréstimo.

Obtendo benefícios financeiros por meio de um empréstimo garantido

Fonte: forbes.com

Empréstimos garantidos podem ser benéficos para os mutuários em uma variedade de situações. Algumas das vantagens de escolher um empréstimo garantido incluem:

-Menor taxa de juros: Empréstimos garantidos geralmente vêm com taxas de juros mais baixas do que empréstimos não garantidos, o que pode economizar dinheiro ao longo da vida do empréstimo. A taxa de juros mais baixa associada a um empréstimo garantido deve-se à presença de garantias, pois os credores veem essa forma de financiamento como menos arriscada.

- Flexibilidade de Reembolso: Muitos credores estão dispostos a trabalhar com você em condições de pagamento flexíveis que melhor se adaptam ao seu orçamento e necessidades. Ter a flexibilidade de adaptar seus termos de pagamento pode facilitar o gerenciamento de suas finanças e o pagamento pontual.

-Aprovações rápidas: Um pedido de empréstimo garantido é processado mais rapidamente, pois os credores não precisam avaliar sua credibilidade; eles só precisam avaliar o valor de sua garantia. Com tempos de aprovação e processamento rápidos, você pode obter acesso rápido à liquidez quando necessário e aproveitar as oportunidades que exigem financiamento rápido.

- Pagamentos Mensais Fixos: Um empréstimo garantido normalmente envolve pagamentos mensais fixos durante um período predeterminado durante o qual você faz pagamentos regulares até que a dívida seja paga integralmente sem surpresas no final. Isso torna mais fácil para os mutuários planejarem suas finanças adequadamente a cada mês e garantirem pagamentos pontuais sem complicações ou custos extras no futuro.

Como você pode ver, solicitar um empréstimo com garantia pode ser a melhor opção para sua situação financeira. Se você pode fornecer uma garantia ou comprar uma casa ou carro, você deve estar absolutamente bem para obter aprovação para um empréstimo garantido. Além disso, lembre-se de fazer seus pagamentos em dia ou corre o risco de perder tudo pelo que trabalhou duro.

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