Criptomoedas como solução para o problema de inclusão financeira

O crescimento econômico depende em grande parte do acesso a serviços financeiros. Infelizmente, ainda existem muitas barreiras ao setor bancário, especialmente nos países em desenvolvimento – cerca de 1.4 bilhão de indivíduos em todo o mundo não podem participar do setor financeiro, limitando as oportunidades econômicas. As criptomoedas visam mudar isso, promovendo a inclusão financeira por meio da descentralização. Eles não dependem de infraestrutura bancária física, pois os usuários podem armazená-los e transferi-los digitalmente.

Por exemplo, aprender binário é um processo direto - depois de configurar sua conta de troca de criptografia, você pode armazenar suas moedas em sua carteira de criptografia até decidir negociá-la. No entanto, embora o preço do Bitcoin seja de $ 28,072.90 hoje, vale a pena notar que ele não permanece o mesmo – ele continua flutuando, tornando-se fundamental ficar sempre de olho nele.

Como todo o processo de compra de cripto ocorre online, qualquer pessoa com uma conexão estável à Internet e um computador pode começar a usar a criptomoeda, aumentando o acesso a serviços financeiros sem depender de um mediador.

Entendendo a inclusão financeira: das principais barreiras à sua importância

Fonte: unsplash.com

Antes de mergulhar no papel das criptomoedas na inclusão financeira, devemos primeiro esclarecer do que se trata esse conceito. Simplificando, a inclusão financeira significa tornar os serviços e produtos financeiros acessíveis a todos, sejam empresas ou indivíduos. Trata-se de remover as barreiras que impedem que certas pessoas se envolvam no setor financeiro. A pobreza extrema é um exemplo desse impedimento, pois apenas um número reduzido de famílias pode acessar serviços bancários (1 em cada 5 na África, por exemplo).

Ampliar o acesso a serviços financeiros significa oferecer uma ferramenta que reduz a vulnerabilidade e melhora a vida dos menos favorecidos. Mas a pobreza extrema não é a única coisa que dificulta o acesso dos indivíduos aos serviços bancários. As instituições financeiras (por exemplo, corretoras de valores) exigem uma documentação rígida para abrir uma conta ou transferir dinheiro, e quem não a possui não tem permissão para acessar os serviços financeiros. Por último, mas não menos importante, os indivíduos de baixa renda não sabem como usar os serviços financeiros ou como aproveitá-los.

Indivíduos que não podem participar do setor financeiro enfrentam problemas incapacitantes – eles não podem receber certos pagamentos, precisam pagar mais por serviços essenciais como eletricidade e são impedidos de fazer compras. Em um mundo onde o comércio eletrônico está apenas evoluindo, apenas quem tem conta em banco e cartão de crédito pode fazer pedidos online – o que infelizmente não é o caso de quem não tem acesso a serviços financeiros.

Seja um indivíduo ou uma empresa, a inclusão financeira pode beneficiar significativamente a todos, pois é um meio de armazenar dinheiro, gerenciar pagamentos, acessar crédito, aumentar a poupança e fazer investimentos. Além disso, também é essencial para aquisição de ativos e garantia de segurança financeira. Para as empresas, a inclusão financeira se traduz em melhor qualidade de vida nas comunidades.

A ascensão do dinheiro digital e seu papel no avanço da inclusão financeira

Fonte: computerworld.com

O dinheiro digital, também conhecido como cybercash ou moeda eletrônica, carece de atributos físicos, pois é acessível apenas via celular ou computador. Tem a mesma utilidade de uma moeda física, pois você pode pagar por serviços ou comprar mercadorias. No entanto, as moedas digitais oferecem uma vantagem sobre o dinheiro físico: elas permitem transações instantâneas.

Diferentes tipos de dinheiro digital estão disponíveis, incluindo CBDCs, stablecoins e criptomoedas, que despertaram o interesse de muitos nos últimos anos. As criptomoedas fornecem uma variedade de serviços financeiros – por exemplo, eles fazem pagamentos transfronteiriços sem problemas, tornando-os atraentes para trabalhadores migrantes que desejam enviar dinheiro para seus familiares.

Além disso, as moedas digitais aumentam a acessibilidade a serviços financeiros alternativos, como seguros, poupança e empréstimos, sem a necessidade de um mediador, o que ajuda a reduzir custos. Mas a missão da criptomoeda vai além disso. Essa tecnologia revolucionária também melhora a transparência financeira, reduzindo a corrupção por meio de um livro-razão descentralizado que aumenta a confiança global nos sistemas financeiros. Os contratos inteligentes automatizam a execução de contratos financeiros, proporcionando agilidade, eficiência e precisão.

Fonte: engg.dypvp.edu.in

Tecnologia Blockchain – que alimenta as criptomoedas – pode ser usado para criar aplicativos financeiros descentralizados, como plataformas DeFi. Essas plataformas eliminam a necessidade de um intermediário, capacitando os indivíduos ao dar-lhes maior controle sobre seus ativos. Isso é fundamental para a liberdade financeira – e é inestimável para muitos.

Possibilitar o acesso a serviços financeiros cria oportunidades para os indivíduos aprenderem como administrar suas finanças e investir com segurança – e é somente por meio da educação que eles podem alcançar a independência financeira. Embora seja verdade que as criptomoedas têm muitas vantagens, elas podem ser bastante complicadas de entender, tornando a alfabetização digital crucial para o sucesso. Os indivíduos devem aprender como gerenciar moedas digitais com responsabilidade para tomar decisões informadas e aproveitar ao máximo as oportunidades do blockchain.

Manter as finanças privadas é vital para muitos usuários, se não para a maioria deles. E isso faz muito sentido – afinal, quem quer discutir abertamente seus assuntos financeiros, principalmente com estranhos? Felizmente, as criptomoedas garantem o anonimato e a privacidade dos usuários porque as transações não estão vinculadas a informações pessoais.

Por meio do blockchain, a identidade dos usuários permanece oculta por meio de endereços pseudônimos – strings únicas de caracteres que representam a identidade dos usuários. Eles são gerados por meio de um processo criptográfico e, como não estão vinculados à identidade real de alguém, as atividades do usuário permanecem privadas. Isso pode ser um benefício significativo para aqueles que priorizam a confidencialidade ao concluir as transações.

Olhando para um futuro brilhante

Fonte: un.org

Criptomoedas e blockchain já foram chamados de disruptivos muitas vezes antes, embora nem todos os vejam dessa forma. Mas, apesar do que os céticos acreditam, não se pode ignorar o moedas digitais de impacto tiveram no mundo, mudando as percepções sobre o dinheiro, bem como a forma como as empresas operam.

As criptomoedas oferecem soluções para o sistema financeiro atual, que está longe de ser perfeito, contribuindo para a inclusão financeira por meio de serviços financeiros acessíveis e econômicos. O Blockchain tem vários casos de uso na inclusão financeira, como aumentar o acesso a serviços bancários, facilitar remessas acessíveis, criar identidades digitais seguras e permitir empréstimos descentralizados.

Embora disruptiva, esta tecnologia por si só não é suficiente para resolver os desafios associados à inclusão financeira – outras coisas são necessárias, como esforços entre governos e organizações, entidades privadas que promovam a alfabetização digital e educação financeira, bem como estruturas regulatórias de suporte. Tudo isso, junto com a tecnologia blockchain, pode impulsionar a inclusão financeira, resultando em desenvolvimento sustentável em áreas carentes.

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