Perché dovresti scegliere un prestito garantito?

Richiedere un prestito può essere stressante, soprattutto se è il tuo prima volta che si applica per uno. Con tutti i documenti necessari e le informazioni richieste, il processo di richiesta di credito garantito può essere piuttosto confuso. Se sei pronto a richiedere un mutuo garantito per la tua casa ma ti stai chiedendo se sia la mossa giusta da fare, allora sei nel posto giusto. Continua a leggere per conoscere i prestiti garantiti e perché richiederne uno potrebbe essere l'opzione migliore per la tua situazione.

Innanzitutto, cos'è un prestito garantito?

Fonte: www.educba.com

Un prestito garantito è quello che è garantito da una garanzia. In altre parole, è quello in cui si fornisce un pezzo di proprietà o un'automobile da proteggere. Lo svantaggio del credito garantito si verifica quando il mutuatario è inadempiente sul prestito. In caso di inadempienza, il prestatore ha tutto il diritto di rientrare in possesso di qualsiasi garanzia utilizzata dal mutuatario per garantire il prestito.

Come funzionano?

I mutuatari che ricevono prestiti garantiti possono accedere al contante per acquistare un'auto o una casa o apportare miglioramenti alla propria casa. Le cooperative di credito, gli istituti di credito online e le banche tradizionali sono solo alcuni dei luoghi in cui qualcuno può richiedere un credito garantito e, anche se ci sono meno rischi coinvolti, molto probabilmente ti faranno un duro controllo del credito prima di darti l'approvazione. I prestiti garantiti possono anche fornire ai propri clienti TAEG inferiori rispetto ai crediti non garantiti come prestiti personali o prestiti a breve termine. Questi prestiti sono generalmente offerti da istituti di credito online come Finanza amichevole e di solito hanno APR più alti.

Devi capire che un privilegio viene posto sulla tua garanzia non appena ti qualifichi per il prestito, dando al prestatore il diritto di rientrare in possesso della garanzia se sei inadempiente sul prestito.

Tipi di prestiti garantiti

Fonte: debt.org

Forbes afferma che diversi tipi di prestiti garantiti sono disponibili per i mutuatari, ma ne discuteremo solo alcuni oggi.

Ipoteche

I mutui vengono utilizzati quando una persona desidera finanziare una casa o un altro immobile. In questo caso, l'immobile funge da garanzia da recuperare in caso di inadempienza del mutuatario.

Prestiti auto

Il prestito auto è garantito dall'auto che il mutuatario sta finanziando. Ancora una volta, l'istituto di credito può rientrare in possesso del veicolo se sei inadempiente sul tuo prestito auto.

Prestito personale garantito

Questo credito fornisce al mutuatario denaro contante che può essere utilizzato per spese personali, come il miglioramento della casa o le spese mediche. Poiché si tratta di uno scambio di contanti, il mutuatario deve mettere qualcosa di valore come garanzia per essere approvato per un prestito personale garantito.

Mutuo immobiliare

Fonte: autodeal.com.ph

In questo momento, probabilmente ti starai chiedendo: "cos'è un mutuo per beni mobili?" Come suggerito da isselect.com.au un mutuo per beni mobili è un prestito per una casa prefabbricata o un altro tipo di proprietà personale che può essere spostata. Quindi, se sei inadempiente sul tuo mutuo per i beni mobili, il prestatore ha tutto il diritto di rientrare in possesso di quella proprietà.

Come ne ottieni uno?

Richiedere un credito garantito è relativamente semplice se segui questi passaggi:

1. Controlla il tuo punteggio di credito

2. Scopri quanti soldi puoi chiedere comodamente

3. Scopri cosa utilizzerai come garanzia e assicurati che abbia un valore adeguato

4. Cerca il miglior prestito sul mercato e non accontentarti della prima offerta che ricevi

5. Invia una domanda

Strategie per rimborsare efficacemente un prestito

Fonte: startupguys.net

I seguenti passaggi ti aiuteranno a garantire che tu sia in grado di effettuare rimborsi regolari:

  • Imposta pagamenti con addebito diretto: questo consente di detrarre gli importi di rimborso dal tuo conto ogni mese e ti aiuta a non perdere nessuna data di pagamento.
  • Assicurati di poterti permettere i rimborsi: valuta attentamente se i pagamenti rientrano nel tuo budget prima di contrarre il credito. Assicurati che eventuali costi, come riparazioni o altre spese impreviste, siano comunque gestibili con il tuo reddito disponibile ridotto.
  • Evitare il rifinanziamento: per estinguere un prestito garantito esistente, è importante non rifinanziarlo o contrarre un'altra forma di prestito. Ciò può aumentare i livelli di debito che potrebbero portare a ulteriori complicazioni lungo la linea, come spese bancarie aggiuntive o persino procedimenti giudiziari se un prestatore ha avviato una procedura di recupero della tua proprietà.
  • Pianifica in anticipo: tieni presente che le tariffe possono aumentare durante il rimborso, quindi è consigliabile essere preparati a eventuali aumenti accantonando fondi aggiuntivi per quei mesi in cui sconti o offerte promozionali potrebbero non essere applicabili.

Ricorda, il mancato rispetto di qualsiasi pagamento dovuto in tempo può comportare ulteriori addebiti, informazioni negative riportate sul tuo rating, ed eventualmente azioni esecutive come la rimozione di beni da casa tua se utilizzati come garanzia per il debito. Con questo in mente, capire come funzionano i prestiti sicuri e assicurarsi di essere ben informati quando ne prendi uno è essenziale prima di impegnarsi in questa forma di prestito.

Ottenere vantaggi finanziari attraverso un prestito garantito

Fonte: forbes.com

I prestiti garantiti possono essere vantaggiosi per i mutuatari in una varietà di situazioni. Alcuni dei vantaggi della scelta di un prestito garantito includono:

-Tasso di interesse inferiore: I prestiti garantiti in genere hanno tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti non garantiti, il che può farti risparmiare denaro per tutta la durata del prestito. Il tasso di interesse più basso associato a un prestito garantito è dovuto alla presenza di garanzie reali, in quanto gli istituti di credito considerano questa forma di finanziamento meno rischiosa.

-Flessibilità di rimborso: Molti istituti di credito sono disposti a lavorare con te su termini di rimborso flessibili che meglio si adattano al tuo budget e alle tue esigenze. Avere la flessibilità di personalizzare i termini di rimborso potrebbe semplificare la gestione delle finanze ed effettuare rimborsi tempestivi.

-Omologazioni rapide: Una richiesta di prestito garantito viene elaborata più velocemente poiché i prestatori non hanno bisogno di valutare la tua solvibilità; hanno solo bisogno di valutare il valore della tua garanzia. Con tempi rapidi di approvazione ed elaborazione, puoi ottenere rapidamente l'accesso alla liquidità quando necessario e sfruttare le opportunità che richiedono finanziamenti rapidi.

-Pagamenti mensili fissi: Un prestito garantito in genere comporta pagamenti mensili fissi per un periodo predeterminato durante il quale si effettuano pagamenti regolari fino a quando il debito non viene estinto per intero senza sorprese alla fine. Ciò rende più facile per i mutuatari pianificare le proprie finanze di conseguenza ogni mese e garantire rimborsi tempestivi senza complicazioni o costi aggiuntivi lungo la linea.

Come puoi vedere, richiedere un prestito garantito potrebbe essere l'opzione migliore per la tua situazione finanziaria. Se puoi fornire una garanzia o acquistare una casa o un'auto, dovresti essere assolutamente a posto per ottenere l'approvazione per un prestito garantito. Inoltre, ricorda di effettuare i pagamenti in tempo o rischiare di perdere tutto ciò per cui hai lavorato duramente.

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