Demander un prêt peut être stressant, surtout s'il s'agit de votre première application pour un. Avec tous les documents nécessaires et les informations requises, le processus de demande de crédit garanti peut être assez déroutant. Si vous êtes prêt à demander un prêt garanti pour votre maison mais que vous vous demandez si c'est la bonne décision à prendre, alors vous êtes au bon endroit. Continuez à lire pour en savoir plus sur les prêts garantis et pourquoi en demander un pourrait être la meilleure option pour votre situation.
Tout d'abord, qu'est-ce qu'un prêt garanti ?
Un prêt garanti est celui qui est garanti par une garantie. En d'autres termes, c'est celui dans lequel vous fournissez un bien ou une automobile à sécuriser. L'inconvénient du crédit garanti se produit lorsque l'emprunteur ne respecte pas le prêt. En cas de défaut, le prêteur a parfaitement le droit de reprendre possession de la garantie que l'emprunteur a utilisée pour garantir le prêt.
Comment travaillent-ils?
Les emprunteurs qui reçoivent des prêts garantis peuvent accéder à des liquidités pour acheter une voiture ou une maison ou apporter des améliorations autour de leur maison. Les coopératives de crédit, les prêteurs en ligne et les banques traditionnelles ne sont que quelques-uns des endroits où quelqu'un peut demander un crédit garanti, et même s'il y a moins de risques encourus, ils effectueront très probablement une vérification approfondie de votre crédit avant de vous donner son approbation. Les prêts garantis peuvent également fournir des APR inférieurs à leurs clients que les crédits non garantis, qui ont généralement des APR plus élevés.
Vous devez comprendre qu'un privilège est placé sur votre garantie dès que vous êtes admissible au prêt, donnant au prêteur le droit de reprendre possession de la garantie si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt.
Types de prêts garantis
Forbes stipule que plusieurs types de prêts garantis sont disponibles pour les emprunteurs, mais nous n'en discuterons que quelques-uns aujourd'hui.
Hypothèques
Les prêts hypothécaires sont utilisés lorsqu'une personne veut financer une maison ou un autre bien immobilier. Dans ce cas, le bien immobilier sert de garantie à reprendre en cas de défaillance de l'emprunteur.
Prêts Auto
Les prêts automobiles sont garantis par la voiture que l'emprunteur finance. Encore une fois, le prêteur peut reprendre possession du véhicule si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt automobile.
Prêt personnel sécurisé
Ce crédit fournit à l'emprunteur des liquidités qui peuvent être utilisées pour des dépenses personnelles, telles que des travaux de rénovation ou des frais médicaux. Puisqu'il s'agit d'un échange en espèces, l'emprunteur doit mettre quelque chose de valeur en garantie pour être approuvé pour un prêt personnel garanti.
Hypothèque mobilière
En ce moment, vous vous demandez probablement : « Qu'est-ce qu'une hypothèque mobilière ? Comme suggéré par iselect.com.au une hypothèque mobilière est un prêt pour une maison préfabriquée ou un autre type de propriété personnelle qui peut être déplacée. Ainsi, si vous ne respectez pas votre hypothèque mobilière, le prêteur est parfaitement en droit de reprendre possession de cette propriété.
Comment en obtenir un ?
Faire une demande de crédit garanti est relativement facile tant que vous suivez ces étapes :
1. Vérifiez votre pointage de crédit
2. Sachez combien d'argent vous pouvez demander confortablement
3. Découvrez ce que vous utiliserez comme garantie et assurez-vous qu'elle a la bonne valeur
4. Cherchez le meilleur prêt sur le marché et ne vous contentez pas de la première offre que vous recevez
5. Soumettre une candidature
Stratégies pour rembourser efficacement un prêt
Les étapes suivantes vous aideront à vous assurer que vous êtes en mesure d'effectuer des remboursements réguliers :
- Mettre en place des paiements par prélèvement automatique : cela permet de déduire chaque mois les montants de remboursement de votre compte et de vous assurer de ne manquer aucune date de paiement.
- Assurez-vous que vous pouvez vous permettre les remboursements : réfléchissez bien à la compatibilité des remboursements avec votre budget avant de contracter le crédit. Assurez-vous que si des frais surviennent - tels que des réparations ou d'autres dépenses imprévues - ils seront toujours gérables avec votre revenu disponible réduit.
- Éviter le refinancement : pour rembourser un prêt garanti existant, il est important de ne pas le refinancer ou de contracter une autre forme d'emprunt. Cela peut augmenter le niveau d'endettement, ce qui pourrait entraîner d'autres complications, telles que des frais bancaires supplémentaires ou même des procédures judiciaires si un prêteur a entamé une procédure de reprise de possession sur votre propriété.
- Planifiez à l'avance : gardez à l'esprit que les taux peuvent augmenter pendant le remboursement, il est donc sage de se préparer à toute augmentation en mettant de côté des fonds supplémentaires pour les mois où les remises ou les offres promotionnelles peuvent ne pas s'appliquer.
N'oubliez pas que le non-respect d'un paiement dû à temps peut entraîner des frais supplémentaires, des informations négatives étant signalées sur votre cote de crédit, et éventuellement des mesures d'exécution, comme faire retirer des biens de votre domicile s'ils sont utilisés comme garantie de la dette. Dans cette optique, comprendre le fonctionnement des prêts sécurisés et s'assurer d'être bien informé lors de la souscription est essentiel avant de s'engager dans cette forme d'emprunt.
Obtenir des avantages financiers grâce à un prêt garanti
Les prêts garantis peuvent être avantageux pour les emprunteurs dans diverses situations. Certains des avantages de choisir un prêt garanti incluent :
-Taux d'intérêt inférieur : Les prêts garantis sont généralement assortis de taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts non garantis, ce qui peut vous faire économiser de l'argent pendant toute la durée du prêt. Le taux d'intérêt inférieur associé à un prêt garanti est dû à la présence d'une garantie, car les prêteurs considèrent cette forme de financement comme moins risquée.
-Souplesse de remboursement : De nombreux prêteurs sont disposés à travailler avec vous sur des conditions de remboursement flexibles qui correspondent le mieux à votre budget et à vos besoins. Avoir la possibilité d'adapter vos conditions de remboursement pourrait vous permettre de gérer plus facilement vos finances et d'effectuer des remboursements en temps opportun.
-Approbations rapides : Une demande de prêt garanti est traitée plus rapidement puisque les prêteurs n'ont pas besoin d'évaluer votre solvabilité. ils ont juste besoin d'évaluer la valeur de votre garantie. Avec des délais d'approbation et de traitement rapides, vous pouvez accéder rapidement à des liquidités en cas de besoin et profiter d'opportunités nécessitant un financement rapide.
-Paiements mensuels fixes : Un prêt garanti implique généralement des paiements mensuels fixes sur une période prédéterminée au cours de laquelle vous effectuez des paiements réguliers jusqu'à ce que la dette soit remboursée en totalité sans aucune surprise à la fin. Cela permet aux emprunteurs de planifier plus facilement leurs finances en conséquence chaque mois et d'assurer des remboursements en temps opportun sans aucune complication ni frais supplémentaires.
Comme vous pouvez le voir, demander un prêt garanti pourrait bien être la meilleure option pour votre situation financière. Si vous pouvez fournir une garantie ou acheter une maison ou une voiture, vous devriez pouvoir obtenir une approbation pour un prêt garanti. N'oubliez pas non plus d'effectuer vos paiements à temps ou de risquer de perdre tout ce pour quoi vous avez travaillé dur.