Vous devez comparer les prêteurs pour trouver le meilleur. Envisagez de nombreuses possibilités, y compris votre banque, une coopérative de crédit à proximité, des prêteurs sur Internet, etc.
Comparez les spécificités de chaque offre en vous renseignant sur les taux, les conditions de prêt, les acomptes requis, l'assurance hypothécaire, les frais de clôture et toutes les autres dépenses.
Créez un pointage de crédit et découvrez votre passé
Les prêteurs hypothécaires examineront vos antécédents financiers et votre pointage de crédit lorsque vous demanderez un prêt immobilier. Les taux hypothécaires sont considérablement influencés par la cote de crédit et l'historique des paiements.
Vous aurez plus de chances de négocier un taux équitable avec des prêteurs hypothécaires potentiels si votre statut est solide. Vérifiez l'exactitude et l'absence d'erreurs de votre pointage de crédit en l'examinant.
Il convient de rappeler que les prêteurs hypothécaires ne peuvent fournir que l'assistance prévue par la loi. Parmi elles, vous ne trouverez pas de liste d'applications d'avances de fonds pour améliorer votre situation financière. Vous pouvez utiliser paydaysay.com pour votre application de trésorerie.
Mettez de l'ordre dans votre situation financière ensuite. Remboursez les niveaux de dette moins élevés et les dettes à taux d'intérêt élevé le plus rapidement possible.
Votre ratio revenu / dette s'améliorera sensiblement en conséquence. Rembourser des dettes récurrentes comme les cartes de crédit et les prêts peut également libérer plus d'argent dans votre budget, ce qui facilitera le remboursement des prêts immobiliers.
Pour obtenir le meilleur tarif, obtenez des suggestions d'amis et de parents
Parfois, demander à vos amis et à votre famille des recommandations est la meilleure approche pour découvrir un prêteur hypothécaire décent.
Lorsque vous vous renseignez sur l'entreprise qu'ils ont engagée et sur les conditions de service précises qu'ils ont reçues, soyez détaillé.
Vous pouvez utiliser ces connaissances pour négocier des conditions similaires pour vous-même si votre situation financière est comparable à la leur.
Il est crucial de trouver un prêteur qui vous parlera et qui est flexible. Travailler en étroite collaboration avec un prêteur vous garantit de pouvoir acheter les meilleures maisons plus rapidement que les autres acheteurs, en particulier sur les marchés concurrentiels.
Toutes les inspections pour les ravageurs et les travaux de structure doivent être approuvées par le prêteur pour que votre accord puisse se poursuivre.
Trouver la maison idéale, obtenir les meilleures conditions de prêt et avoir un processus d'achat de maison fluide sont tous rendus possibles par un prêteur fiable.
Cependant, si vous atteignez un certain âge, vous pouvez souscrire un prêt hypothécaire inversé, puis le prêteur vous paiera au lieu de l'inverse. Cela peut être bénéfique dans diverses situations.
Cultiver un bon dossier de travail
Si vos antécédents professionnels sont fragiles ou autrement médiocres, les prêteurs sont beaucoup moins enclins à vous considérer favorablement. Les prêteurs offrent souvent de meilleurs taux aux emprunteurs ayant au moins deux ans d'emploi continu.
Avant de rechercher des prêteurs hypothécaires, il peut être utile de vous assurer que vous répondez à ce besoin.
Conservez tous les talons de paie et les documents fiscaux, car les prêteurs seront plus impressionnés si vous avez travaillé en grande partie pour la même entreprise tout au long de votre carrière.
Réduisez votre dette
De plus, les prêteurs veulent savoir que vous pouvez gérer votre dette actuelle en plus d'un nouveau versement hypothécaire.
Bien que vous puissiez trouver certains programmes qui laisseraient une proportion un peu plus grande, la plupart des prêteurs veulent un ratio dette-revenu inférieur à 43 %.
En additionnant tous vos paiements de dette mensuels et en les divisant par votre revenu mensuel total, vous obtiendrez votre ratio dette-revenu.
Essayez de rembourser les cartes de crédit ou les prêts à taux d'intérêt élevé si votre ratio d'endettement est trop élevé.
En fin de compte, un pointage de crédit plus élevé se traduira par un taux d'intérêt moins cher et des mensualités plus petites dans l'ensemble, ce qui vous fera économiser de l'argent à long terme.
Encore une fois, il convient de noter que vous pouvez régler vos dettes à l'aide d'un prêt hypothécaire inversé.
American Advisors Group détenait la plus grande part de marché pour les prêts hypothécaires inversés en janvier 2023 aux États-Unis. Sa part de marché, qui était de 27.8 %, était d'environ 18 % supérieure à celle de toute autre entreprise.
Principaux prêteurs hypothécaires inversés aux États-Unis en janvier 2023, par part de marché
Les taux de différents prêteurs hypothécaires doivent être comparés
Trouvez les prêteurs qui offrent les prêts que vous désirez en recherchant les meilleurs taux hypothécaires en ligne. Il est important de se rappeler que le devis que vous recevez est une estimation approximative.
Si vous êtes satisfait du résultat, vous pouvez verrouiller le taux lorsque le prêteur retire votre rapport de crédit et traite votre demande de prêt.
Une fois que vous avez reçu des devis de divers prêteurs, réduisez la liste pour n'inclure que ceux dont les taux sont les plus abordables.
Un taux d'intérêt réduit peut vous aider à économiser des milliers de dollars, car le montant total des intérêts que vous payez tout au long de la durée du prêt est important.
Concentrez votre recherche sur les conseillers hypothécaires qui ne sont pas rémunérés à la commission
Que les conditions de l'hypothèque soient dans votre meilleur intérêt ou non, un prêteur hypothécaire qui travaille à la commission sera principalement motivé par la conclusion de votre prêt.
Vous pouvez éliminer la possibilité que votre prêteur hypothécaire vous lie à un engagement financier important pour couvrir son paiement hypothécaire mensuel en évitant les prêteurs qui ne sont payés qu'à la commission.
Les fluctuations quotidiennes des taux d'intérêt dépendent de votre situation financière.
Par conséquent, vous devez vous assurer que votre agent de crédit ou votre consultant prend le temps de se renseigner sur votre situation financière actuelle ainsi que sur votre point de vue et vos ambitions.
Questions clés pour un prêteur hypothécaire
Voici quelques questions que vous devriez poser avant de choisir un prêteur et de soumettre votre demande de prêt hypothécaire :
- Combien de temps pensez-vous que cela prendra?
- Serez-vous mon principal point de contact tout au long de la procédure ou une autre personne prendra-t-elle le contrôle une fois qu'elle aura atteint le stade de la souscription ? Comment communiquerons-nous ?
- Quelles actions (telles que l'évaluation et la clôture) seront effectuées en ligne et en personne ?
- Combien de temps suggérez-vous qu'un verrouillage des taux d'intérêt dure ? Devrai-je payer une prolongation si la fermeture n'intervient pas avant ce jour malgré ma faute ?
Posez les deux questions suivantes si vous faites affaire avec un courtier hypothécaire :
- Combien de devis de prêt avez-vous consultés et qu'est-ce qui vous a amené à choisir ce prêteur et à le classer comme le meilleur ?
- Est-ce que moi, le prêteur ou nous deux devons payer les frais que vous facturez ?
Conclusion
La recherche d'un prêteur hypothécaire est plus simple que jamais. Les sites de prêteurs en ligne et d'agrégation de taux facilitent l'obtention de taux hypothécaires, et de nombreux prêteurs annoncent agressivement leurs taux pour vous inciter à visiter leurs sites Web.
Vous devriez commencer à chercher un prêt hypothécaire auprès des banques ou des coopératives de crédit où vous avez des comptes, car elles peuvent avoir des taux et des frais spéciaux pour leurs clients.
De plus, il est simple de rechercher en ligne pour localiser les prêteurs ainsi que les sites Web qui compilent des détails, y compris des classements, sur les meilleurs courtiers et prêteurs hypothécaires.