Cómo elegir el prestamista hipotecario más eficaz

Debe comparar los prestamistas para localizar el mejor. Considere muchas posibilidades, incluido su banco, una cooperativa de crédito cercana, prestamistas por Internet y más.

Compare los detalles de cada oferta preguntando sobre las tasas, los términos del préstamo, los pagos iniciales requeridos, el seguro hipotecario, los costos de cierre y todos los demás gastos.

Cree un puntaje de crédito y aprenda sobre su pasado

Fuente:myscoreiq.com

Los prestamistas hipotecarios revisarán su historial financiero y su puntaje crediticio cuando solicite un préstamo hipotecario. Las tasas hipotecarias están significativamente influenciadas por la calificación crediticia y el historial de pagos.

Tendrá más posibilidades de negociar una tasa justa con posibles prestamistas hipotecarios si su estatus es sólido. Verifique la precisión y la ausencia de errores de su puntaje de crédito revisándolo.

Vale la pena recordar que los prestamistas hipotecarios solo pueden brindar la asistencia prevista por la ley. Entre ellos, no encontrará una lista de aplicaciones de anticipo de efectivo para mejorar su situación financiera. Puedes usar paydaysay.com para tu aplicación de efectivo.

Pon tu situación financiera en orden a continuación. Pague los niveles más bajos de deuda y las deudas con intereses altos lo más rápido que pueda.

Como resultado, su relación entre ingresos y deudas mejorará notablemente. Pagar deudas recurrentes como tarjetas de crédito y préstamos también puede liberar más dinero en su presupuesto, lo que facilitará el pago de préstamos hipotecarios.

Para obtener la mejor tarifa, obtenga sugerencias de amigos y familiares

A veces, pedir recomendaciones a sus amigos y familiares es el mejor enfoque para encontrar un proveedor hipotecario decente.

Al preguntar sobre la empresa que contrataron y los términos precisos del servicio que recibieron, sea detallado.

Puede usar ese conocimiento para negociar condiciones similares para usted si su situación financiera es comparable a la de ellos.

Es crucial encontrar un prestamista que hable con usted y sea flexible. Trabajar en estrecha colaboración con un prestamista le garantiza que puede cerrar las mejores casas más rápido que otros compradores, especialmente en mercados competitivos.

Cualquier inspección de plagas y trabajo estructural debe ser aprobada por el prestamista para que su acuerdo proceda.

Encontrar la casa ideal, obtener las mejores condiciones de préstamo y tener un proceso de compra de vivienda sin problemas es posible gracias a un prestamista confiable.

No obstante, si llegas a cierta edad, puedes contratar un Hipoteca opuesta, y luego el prestamista le pagará a usted en lugar de al revés. Esto puede ser beneficioso en varias situaciones.

Cultivar un buen historial de trabajo

Si su historial laboral es inestable o insatisfactorio, los prestamistas están mucho menos inclinados a verlo favorablemente. Los prestamistas suelen dar mejores tasas a los prestatarios con dos o más años de empleo continuo.

Antes de buscar prestamistas hipotecarios, puede valer la pena asegurarse de que cumple con esta necesidad.

Guarde todos los talones de pago y documentos fiscales, ya que los prestamistas quedarán más impresionados si ha trabajado en gran parte para el mismo negocio a lo largo de su carrera.

Reduzca su deuda

Fuente:facebook.com

Además, los prestamistas quieren saber que puede administrar su deuda actual además de un nuevo pago de hipoteca.

Aunque es posible que pueda encontrar ciertos programas que permitan una proporción un poco mayor, la mayoría de los prestamistas quieren una relación deuda-ingreso inferior al 43%.

Si suma todos los pagos mensuales de su deuda y los divide por su ingreso mensual total, obtendrá su relación deuda-ingreso.

Trate de pagar cualquier tarjeta de crédito o préstamo de alto interés si su relación deuda-ingreso es demasiado alta.

Al final, un puntaje crediticio más alto resultará en una tasa de interés más baja y pagos mensuales más pequeños en general, lo que le permitirá ahorrar dinero a largo plazo.

Nuevamente, vale la pena señalar que puede lidiar con las deudas con la ayuda de una hipoteca inversa.

American Advisors Group tuvo la mayor participación de mercado de hipotecas inversas para enero de 2023 en los Estados Unidos. Su cuota de mercado, que era del 27.8%, era alrededor de un 18% superior a la de cualquier otra empresa.

Principales prestamistas de hipotecas inversas en los Estados Unidos a partir de enero de 2023, por participación de mercado

Fuente:estadista

Se deben comparar las tasas de diferentes prestamistas hipotecarios

Encuentre prestamistas que proporcionen los préstamos que desea buscando las mejores tasas hipotecarias en línea. Es importante recordar que la cotización de la tarifa que recibe es una estimación aproximada.

Si está satisfecho con el resultado, puede fijar la tasa cuando el prestamista retira su informe de crédito y procesa su solicitud de préstamo.

Una vez que haya recibido cotizaciones de varios prestamistas, reduzca la lista para incluir solo aquellos con las tasas más asequibles.

Una tasa de interés reducida puede ayudarlo a ahorrar miles de dólares, ya que la cantidad total de intereses que paga a lo largo de la vida del préstamo es significativa.

Concentre su búsqueda en asesores hipotecarios que no reciben una compensación en base a una comisión

Ya sea que las condiciones de la hipoteca sean lo mejor para usted o no, un prestamista hipotecario que trabaje a comisión estará motivado principalmente por cerrar su préstamo.

Puede eliminar la posibilidad de que su prestamista hipotecario lo ate a un compromiso financiero significativo para cubrir su pago mensual de la hipoteca al evitar a los prestamistas a los que se les paga solo a comisión.

Las fluctuaciones diarias en las tasas de interés dependen de su estado financiero.

En consecuencia, debe asegurarse de que su oficial de préstamos o consultor dedique tiempo a conocer su situación financiera actual, así como sus perspectivas y ambiciones.

Consultas clave para un prestamista hipotecario

Fuente:foxbusiness.com

Aquí hay algunas consultas que debe hacer antes de decidirse por un prestamista y presentar su solicitud de hipoteca:

  • ¿Cuánto tiempo prevé que tomará?
  • ¿Será usted mi principal punto de contacto durante todo el procedimiento, o asumirá el control otra persona una vez que llegue a la etapa de suscripción? ¿Cómo nos comunicaremos?
  • ¿Qué acciones (como la evaluación y el cierre) se realizarán en línea y en persona?
  • ¿Cuánto tiempo sugiere que dure un bloqueo de la tasa de interés? ¿Tendré que pagar por una extensión si el cierre no ocurre antes de ese día a pesar de mi culpa?

Haga las siguientes dos preguntas si está tratando con un corredor de hipotecas:

  • ¿Cuántas cotizaciones de préstamos revisó y qué lo llevó a elegir este prestamista y clasificarlo como el mejor?
  • ¿Debemos yo, el prestamista o ambos pagar las tarifas que usted cobra?

Conclusión

La búsqueda de un proveedor hipotecario es más sencilla que nunca. Los sitios de agregación de tasas y prestamistas en línea simplifican la obtención de tasas hipotecarias, y muchos prestamistas anuncian agresivamente sus tasas para que usted visite sus sitios web.

Debe comenzar a buscar un préstamo hipotecario en los bancos o cooperativas de crédito donde tiene cuentas, ya que pueden tener tasas y tarifas especiales para sus clientes.

Además, es fácil buscar en línea para ubicar prestamistas, así como sitios web que recopilan detalles, incluidas clasificaciones, sobre los mejores corredores y prestamistas hipotecarios.