El crecimiento económico depende en gran medida del acceso a los servicios financieros. Desafortunadamente, todavía existen muchas barreras para la banca, especialmente en los países en desarrollo: alrededor de 1.4 millones de personas en todo el mundo no pueden participar en el sector financiero, lo que limita las oportunidades económicas. Las criptomonedas tienen como objetivo cambiar eso al promover la inclusión financiera a través de la descentralización. No dependen de la infraestructura bancaria física, ya que los usuarios pueden almacenarlos y transferirlos digitalmente.
Por ejemplo, aprender binance es un proceso sencillo: una vez que haya configurado su cuenta de intercambio de criptomonedas, puede almacenar sus monedas en su billetera de criptomonedas hasta que decida intercambiarlas. Sin embargo, mientras que el precio de Bitcoin es de $28,072.90 hoy, vale la pena señalar que no permanece igual: sigue fluctuando, por lo que es fundamental vigilarlo siempre.
Dado que todo el proceso de compra de criptomonedas ocurre en línea, cualquier persona con una conexión a Internet estable y una computadora puede comenzar a usar criptomonedas, lo que aumenta el acceso a los servicios financieros sin depender de un mediador.
Entendiendo la inclusión financiera: de las principales barreras a su importancia
Antes de sumergirnos en el papel de las criptomonedas en la inclusión financiera, primero debemos aclarar de qué se trata este concepto. En pocas palabras, la inclusión financiera significa hacer que los servicios y productos financieros sean accesibles para todos, ya sean empresas o individuos. Se trata de eliminar las barreras que impiden que ciertas personas se involucren en el sector financiero. La pobreza extrema es un ejemplo de dicho impedimento, ya que solo un número reducido de hogares puede acceder a la banca (1 de cada 5 en África, por ejemplo).
Ampliar el acceso a los servicios financieros significa ofrecer una herramienta que reduzca la vulnerabilidad y mejore la vida de los más desfavorecidos. Pero la pobreza extrema no es lo único que dificulta que las personas accedan a los servicios bancarios. Las instituciones financieras (por ejemplo, las casas de bolsa) requieren documentación estricta para abrir una cuenta o transferir dinero, y quienes no la tienen no pueden acceder a los servicios financieros. Por último, pero no menos importante, las personas de bajos ingresos no saben cómo usar los servicios financieros o cómo aprovecharlos.
Las personas que no pueden participar en el sector financiero enfrentan problemas paralizantes: no pueden recibir ciertos pagos, deben pagar más por servicios esenciales como la electricidad y no pueden realizar compras. En un mundo donde el comercio electrónico solo está evolucionando, solo aquellos con una cuenta bancaria y una tarjeta de crédito pueden pedir algo en línea, lo que desafortunadamente no es el caso para aquellos que no tienen acceso a servicios financieros.
Ya sea un individuo o una empresa, la inclusión financiera puede beneficiar a todos de manera significativa, ya que es un medio para almacenar efectivo, administrar pagos, acceder al crédito, aumentar los ahorros y realizar inversiones. Además, también es esencial para adquirir activos y garantizar la seguridad financiera. Para las empresas, la inclusión financiera se traduce en un mejor nivel de vida en las comunidades.
El auge del dinero digital y su papel en el avance de la inclusión financiera
El dinero digital, también conocido como cybercash o moneda electrónica, carece de atributos físicos, ya que solo se puede acceder a él a través de un dispositivo móvil o una computadora. Tiene la misma utilidad que una moneda física, ya que puede pagar servicios o comprar bienes. Sin embargo, las monedas digitales brindan una ventaja sobre el dinero físico: permiten transacciones instantáneas.
Hay diferentes tipos de dinero digital disponibles, incluyendo CBDCs, monedas estables y criptomonedas, que han despertado el interés de muchos en los últimos años. Las criptomonedas brindan una variedad de servicios financieros; por ejemplo, realizan pagos transfronterizos sin problemas, lo que los hace atractivos para los trabajadores migrantes que desean enviar dinero a sus familiares.
Además, las monedas digitales aumentan la accesibilidad a servicios financieros alternativos, como seguros, ahorros y préstamos, sin necesidad de un mediador, lo que ayuda a reducir costos. Pero la misión de las criptomonedas va más allá. Esta tecnología revolucionaria también mejora la transparencia financiera, reduciendo la corrupción a través de un libro mayor descentralizado que aumenta la confianza global en los sistemas financieros. Los contratos inteligentes automatizan la ejecución de acuerdos financieros, brindando velocidad, eficiencia y precisión.
La tecnología Blockchain – que impulsa las criptomonedas – se puede utilizar para crear aplicaciones financieras descentralizadas como las plataformas DeFi. Estas plataformas eliminan la necesidad de un intermediario, empoderando a las personas al darles un mayor control sobre sus activos. Esto es clave para la libertad financiera, y es invaluable para muchos.
Permitir el acceso a los servicios financieros crea oportunidades para que las personas aprendan a administrar sus finanzas e invertir de manera segura, y solo a través de la educación pueden lograr la independencia financiera. Si bien es cierto que las criptomonedas tienen muchas ventajas, pueden ser bastante difíciles de comprender, lo que hace que la alfabetización digital sea crucial para el éxito. Las personas deben aprender a administrar las monedas digitales de manera responsable para tomar decisiones informadas y aprovechar al máximo las oportunidades de blockchain.
Mantener las finanzas privadas es vital para muchos usuarios, si no para la mayoría de ellos. Y esto tiene mucho sentido: después de todo, ¿quién quiere discutir abiertamente sus asuntos financieros, especialmente con extraños? Afortunadamente, las criptomonedas garantizan el anonimato y la privacidad de los usuarios porque las transacciones no están vinculadas a información personal.
A través de blockchain, la identidad de los usuarios permanece oculta a través de direcciones seudónimas: cadenas únicas de caracteres que representan la identidad de los usuarios. Se generan a través de un proceso criptográfico y, dado que no están vinculados a la identidad real de alguien, las actividades del usuario siguen siendo privadas. Esto puede ser un beneficio significativo para aquellos que priorizan la confidencialidad al completar transacciones.
Mirando hacia un futuro brillante
Las criptomonedas y blockchain han sido llamadas disruptivas muchas veces antes, aunque no todos las ven de esa manera. Pero a pesar de lo que creen los escépticos, uno no puede pasar por alto la impacto monedas digitales han tenido en el mundo, cambiando las percepciones sobre el dinero, así como la forma en que operan las empresas.
Las criptomonedas ofrecen soluciones al sistema financiero actual, que está lejos de ser perfecto, contribuyendo a la inclusión financiera a través de servicios financieros rentables y accesibles. Blockchain tiene múltiples casos de uso en la inclusión financiera, como aumentar el acceso a la banca, facilitar remesas asequibles, crear identidades digitales seguras y permitir préstamos descentralizados.
Aunque disruptiva, esta tecnología por sí sola no es suficiente para resolver los desafíos asociados con la inclusión financiera; se requieren otras cosas, como esfuerzos entre gobiernos y organizaciones, entidades privadas que promuevan la alfabetización digital y la educación financiera, así como marcos regulatorios de apoyo. Todas estas cosas, junto con la tecnología blockchain, pueden impulsar la inclusión financiera, lo que resulta en un desarrollo sostenible en áreas desfavorecidas.