Sie müssen Kreditgeber vergleichen, um den besten zu finden. Erwägen Sie viele Möglichkeiten, einschließlich Ihrer Bank, einer nahe gelegenen Kreditgenossenschaft, Internetkreditgebern und mehr.
Vergleichen Sie die Einzelheiten jedes Angebots, indem Sie nach Zinssätzen, Darlehensbedingungen, erforderlichen Anzahlungen, Hypothekenversicherungen, Abschlusskosten und allen anderen Ausgaben fragen.
Erstellen Sie einen Kredit-Score und erfahren Sie mehr über Ihre Vergangenheit
Hypothekenbanken überprüfen Ihren finanziellen Hintergrund und Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie ein Wohnungsbaudarlehen beantragen. Die Hypothekenzinsen werden maßgeblich von der Kreditwürdigkeit und dem Zahlungsverhalten beeinflusst.
Sie haben eine größere Chance, mit potenziellen Hypothekengebern einen fairen Zinssatz auszuhandeln, wenn Ihr Status stark ist. Überprüfen Sie die Genauigkeit und Fehlerfreiheit Ihrer Kreditwürdigkeit, indem Sie sie überprüfen.
Es sei daran erinnert, dass Hypothekenbanken nur gesetzlich vorgeschriebene Hilfe leisten können. Darunter finden Sie keine Liste mit Bargeldvorschuss-Apps zur Verbesserung Ihrer finanziellen Situation. Sie können verwenden paydaysay.com für Ihre Cash-App.
Bringen Sie als nächstes Ordnung in Ihre finanzielle Situation. Bezahlen Sie geringere Schulden und hochverzinsliche Schulden so schnell wie möglich.
Ihre Einkommen-zu-Schulden-Relation verbessert sich dadurch spürbar. Die Rückzahlung wiederkehrender Schulden wie Kreditkarten und Kredite kann auch mehr Geld in Ihrem Budget freisetzen, was die Rückzahlung von Wohnungsbaudarlehen erleichtert.
Holen Sie sich Vorschläge von Freunden und Verwandten, um den besten Preis zu erzielen
Manchmal ist es am besten, Freunde und Verwandte um Empfehlungen zu bitten, um einen anständigen Hypothekenanbieter zu finden.
Wenn Sie sich nach dem Unternehmen erkundigen, das sie beauftragt haben, und nach den genauen Nutzungsbedingungen, die sie erhalten haben, seien Sie detailliert.
Sie können dieses Wissen nutzen, um ähnliche Bedingungen für sich selbst auszuhandeln, wenn Ihre finanzielle Situation mit ihrer vergleichbar ist.
Es ist entscheidend, einen Kreditgeber zu finden, der mit Ihnen spricht und flexibel ist. Die enge Zusammenarbeit mit einem Kreditgeber garantiert, dass Sie die besten Immobilien schneller abschließen können als andere Käufer, insbesondere in wettbewerbsintensiven Märkten.
Alle Inspektionen auf Schädlinge und strukturelle Arbeiten müssen vom Kreditgeber genehmigt werden, damit Ihre Vereinbarung fortgesetzt werden kann.
Die Suche nach dem idealen Haus, die Erlangung der besten Kreditkonditionen und ein reibungsloser Hauskaufprozess werden durch einen zuverlässigen Kreditgeber ermöglicht.
Ab einem bestimmten Alter können Sie jedoch eine abschließen umgekehrte Hypothek, und dann zahlt der Kreditgeber Sie und nicht umgekehrt. Dies kann in verschiedenen Situationen von Vorteil sein.
Kultivieren einer guten Arbeitsbilanz
Wenn Ihr beruflicher Werdegang wackelig oder anderweitig unterdurchschnittlich ist, sind die Kreditgeber weitaus weniger geneigt, Sie positiv zu sehen. Kreditgeber gewähren Kreditnehmern mit zwei oder mehr Jahren ununterbrochener Beschäftigung oft bessere Zinsen.
Bevor Sie nach Hypothekenbanken suchen, kann es sich lohnen, sich zu vergewissern, dass Sie diesen Anforderungen entsprechen.
Bewahren Sie alle Gehaltsabrechnungen und Steuerdokumente auf, da die Kreditgeber mehr beeindruckt sein werden, wenn Sie während Ihrer gesamten Karriere größtenteils für dasselbe Unternehmen gearbeitet haben.
Reduzieren Sie Ihre Schulden
Darüber hinaus möchten Kreditgeber wissen, dass Sie Ihre derzeitigen Schulden zusätzlich zu einer neuen Hypothekenzahlung verwalten können.
Obwohl Sie möglicherweise bestimmte Programme finden können, die einen etwas größeren Anteil zulassen, möchten die meisten Kreditgeber ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen unter 43 %.
Wenn Sie alle Ihre monatlichen Schuldenzahlungen zusammenzählen und durch Ihr gesamtes monatliches Einkommen dividieren, erhalten Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis.
Versuchen Sie, Kreditkarten oder hochverzinsliche Kredite zurückzuzahlen, wenn Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen zu hoch ist.
Am Ende führt eine höhere Kreditwürdigkeit zu einem günstigeren Zinssatz und insgesamt geringeren monatlichen Zahlungen, wodurch Sie langfristig Geld sparen.
Auch hier ist es erwähnenswert, dass Sie mit Hilfe einer Umkehrhypothek mit Schulden fertig werden können.
Die American Advisors Group hielt im Januar 2023 in den Vereinigten Staaten den größten Marktanteil für umgekehrte Hypotheken. Der Marktanteil lag mit 27.8 % rund 18 % über dem aller anderen Unternehmen.
Führende Kreditgeber für umgekehrte Hypotheken in den Vereinigten Staaten im Januar 2023, nach Marktanteil
Preise von verschiedenen Hypothekenbanken sollten verglichen werden
Finden Sie Kreditgeber, die die gewünschten Kredite anbieten, indem Sie online nach den besten Hypothekenzinsen suchen. Denken Sie daran, dass es sich bei dem Preisangebot, das Sie erhalten, um eine grobe Schätzung handelt.
Wenn Sie mit dem Ergebnis zufrieden sind, können Sie den Zinssatz sperren, wenn der Kreditgeber Ihren zieht Kreditbericht und bearbeitet Ihren Kreditantrag.
Sobald Sie Angebote von verschiedenen Kreditgebern erhalten haben, grenzen Sie die Liste ein, um nur diejenigen mit den günstigsten Zinssätzen aufzunehmen.
Ein reduzierter Zinssatz kann Ihnen helfen, Tausende von Dollar zu sparen, da der Gesamtbetrag der Zinsen, die Sie während der gesamten Laufzeit des Darlehens zahlen, erheblich ist.
Konzentrieren Sie Ihre Suche auf Hypothekenberater, die nicht auf Provisionsbasis vergütet werden
Unabhängig davon, ob die Bedingungen der Hypothek in Ihrem besten Interesse sind oder nicht, wird ein Hypothekengeber, der auf Provisionsbasis arbeitet, in erster Linie durch den Abschluss Ihres Darlehens motiviert.
Sie können die Möglichkeit ausschließen, dass Ihr Hypothekengeber Sie an eine erhebliche finanzielle Verpflichtung zur Deckung seiner monatlichen Hypothekenzahlung bindet, indem Sie Kreditgeber meiden, die nur auf Provisionsbasis bezahlt werden.
Die täglichen Schwankungen der Zinssätze hängen von Ihrer finanziellen Situation ab.
Daher sollten Sie sicherstellen, dass sich Ihr Kreditsachbearbeiter oder Berater die Zeit nimmt, sich über Ihre aktuelle finanzielle Situation sowie Ihre Perspektiven und Ambitionen zu informieren.
Wichtige Anfragen für einen Hypothekengeber
Hier sind einige Fragen, die Sie stellen sollten, bevor Sie sich für einen Kreditgeber entscheiden und Ihren Hypothekenantrag stellen:
- Wie lange wird es voraussichtlich dauern?
- Werden Sie während des gesamten Verfahrens mein Hauptansprechpartner sein, oder wird eine andere Person die Kontrolle übernehmen, sobald das Underwriting erreicht ist? Wie werden wir kommunizieren?
- Welche Aktionen (z. B. Bewertung und Abschluss) werden online und persönlich durchgeführt?
- Wie lange schlagen Sie eine Zinssperre vor? Muss ich für eine Verlängerung bezahlen, wenn die Schließung trotz meines Verschuldens nicht vor diesem Tag erfolgt?
Stellen Sie sich die folgenden zwei Fragen, wenn Sie es mit einem Hypothekenmakler zu tun haben:
- Wie viele Kreditangebote haben Sie überprüft und was hat Sie dazu veranlasst, diesen Kreditgeber auszuwählen und als den besten einzustufen?
- Muss ich, der Kreditgeber oder wir beide die von Ihnen erhobenen Gebühren bezahlen?
Schlussfolgerung
Die Suche nach einem Hypothekenanbieter ist einfacher denn je. Online-Kreditgeber- und Zinsaggregationsseiten machen es einfach, Hypothekenzinsen zu erhalten, und viele Kreditgeber bewerben ihre Zinsen aggressiv, um Sie dazu zu bringen, ihre Websites zu besuchen.
Sie sollten bei den Banken oder Kreditgenossenschaften, bei denen Sie Konten haben, nach einem Hypothekendarlehen suchen, da diese möglicherweise Sondersätze und Gebühren für ihre Kunden haben.
Darüber hinaus ist es einfach, online nach Kreditgebern sowie Websites zu suchen, die Details – einschließlich Rankings – über die besten Hypothekenmakler und Kreditgeber zusammenstellen.