Die Beantragung eines Kredits kann stressig sein, besonders wenn es Ihr eigener ist erstmals bewerben für eine. Mit all dem notwendigen Papierkram und den erforderlichen Informationen kann der Prozess der Beantragung eines gesicherten Kredits ziemlich verwirrend sein. Wenn Sie bereit sind, ein besichertes Darlehen für Ihr Eigenheim zu beantragen, sich aber fragen, ob dies der richtige Schritt ist, dann sind Sie bei uns genau richtig. Lesen Sie weiter, um mehr über besicherte Kredite zu erfahren und warum die Beantragung eines Kredits die beste Option für Ihre Situation sein könnte.
Zuallererst, was ist ein gesichertes Darlehen?
Ein gesichertes Darlehen ist ein Darlehen, das durch Sicherheiten besichert ist. Mit anderen Worten, es ist eines, bei dem Sie ein Grundstück oder ein Auto zur Sicherung bereitstellen. Der Nachteil des besicherten Kredits tritt auf, wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät. Im Falle eines Zahlungsausfalls hat der Kreditgeber jedes Recht, alle Sicherheiten, die der Kreditnehmer zur Besicherung des Kredits verwendet hat, wieder in Besitz zu nehmen.
Wie arbeiten Sie?
Kreditnehmer, die gesicherte Kredite erhalten, können auf Bargeld zugreifen, um ein Auto oder ein Haus zu kaufen oder Verbesserungen rund um ihr Haus vorzunehmen. Kreditgenossenschaften, Online-Kreditgeber und traditionelle Banken sind nur einige Stellen, an denen jemand einen gesicherten Kredit beantragen kann, und obwohl weniger Risiken damit verbunden sind, werden sie Sie höchstwahrscheinlich einer strengen Kreditprüfung unterziehen, bevor sie Ihnen die Genehmigung erteilen. Gesicherte Kredite können ihren Kunden auch niedrigere effektive Jahreszinsen bieten als ungesicherte Kredite, die in der Regel höhere effektive Jahreszinsen haben.
Sie müssen verstehen, dass Ihre Sicherheiten mit einem Pfandrecht belegt werden, sobald Sie sich für das Darlehen qualifizieren, wodurch der Kreditgeber das Recht erhält, die Sicherheiten wieder in Besitz zu nehmen, wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten.
Arten von besicherten Darlehen
Forbes gibt an, dass Kreditnehmern mehrere Arten von besicherten Krediten zur Verfügung stehen, aber wir werden heute nur einige davon besprechen.
Hypotheken
Hypotheken werden verwendet, wenn eine Person ein Haus oder eine andere Immobilie finanzieren möchte. In diesem Fall dient die Immobilie als zurückzufordernde Sicherheit, wenn der Kreditnehmer ausfällt.
Autokredite
Autokredite werden durch das Auto besichert, das der Kreditnehmer finanziert. Auch hier kann der Kreditgeber das Fahrzeug wieder in Besitz nehmen, wenn Sie mit Ihrem Autokredit in Verzug geraten.
Gesichertes Privatdarlehen
Dieser Kredit stellt dem Kreditnehmer Bargeld zur Verfügung, das für persönliche Ausgaben wie Heimwerker- oder Arztkosten verwendet werden kann. Da es sich um einen Bartausch handelt, muss der Kreditnehmer etwas Wertvolles als Sicherheit hinterlegen, um für einen besicherten Privatkredit genehmigt zu werden.
Mobiliar Hypothek
Im Moment fragen Sie sich wahrscheinlich: „Was ist eine Mobilhypothek?“ Wie vorgeschlagen von iselect.com.au Eine Mobiliarhypothek ist ein Darlehen für ein Fertighaus oder eine andere Art von persönlichem Eigentum, das bewegt werden kann. Wenn Sie also mit Ihrer Mobilhypothek in Verzug geraten, hat der Kreditgeber das Recht, dieses Eigentum wieder in Besitz zu nehmen.
Wie bekommt man einen?
Die Beantragung eines gesicherten Kredits ist relativ einfach, solange Sie diese Schritte befolgen:
1. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
2. Wissen, wie viel Geld Sie bequem verlangen können
3. Finden Sie heraus, was Sie als Sicherheit verwenden werden, und stellen Sie sicher, dass es einen angemessenen Wert hat
4. Suchen Sie nach dem besten Kredit auf dem Markt und geben Sie sich nicht mit dem erstbesten Angebot zufrieden
5. Reichen Sie einen Antrag ein
Strategien zur effektiven Rückzahlung eines Darlehens
Die folgenden Schritte helfen sicherzustellen, dass Sie in der Lage sind, regelmäßige Rückzahlungen zu leisten:
- Lastschrifteinzug einrichten: Damit lassen sich Tilgungsbeträge monatlich von Ihrem Konto abbuchen und Sie verpassen keine Zahlungstermine.
- Stellen Sie sicher, dass Sie sich die Rückzahlungen leisten können: Prüfen Sie vor der Kreditaufnahme genau, ob die Rückzahlungen in Ihr Budget passen. Stellen Sie sicher, dass eventuell anfallende Kosten – wie Reparaturen oder andere unerwartete Ausgaben – mit Ihrem geringeren verfügbaren Einkommen noch tragbar sind.
- Refinanzierung vermeiden: Um einen bestehenden besicherten Kredit abzubezahlen, ist es wichtig, ihn nicht zu refinanzieren oder eine andere Form der Kreditaufnahme aufzunehmen. Dies kann die Verschuldung erhöhen, was später zu weiteren Komplikationen führen kann, wie z. B. zusätzlichen Bankgebühren oder sogar Gerichtsverfahren, wenn ein Kreditgeber ein Zwangsvollstreckungsverfahren für Ihr Eigentum eingeleitet hat.
- Planen Sie im Voraus: Denken Sie daran, dass die Raten während der Rückzahlung steigen können, daher ist es ratsam, auf etwaige Erhöhungen vorbereitet zu sein, indem Sie zusätzliche Mittel für die Monate reservieren, in denen Rabatte oder Sonderangebote möglicherweise nicht gelten.
Denken Sie daran, dass die Nichteinhaltung einer fälligen Zahlung zu weiteren Gebühren führen kann und negative Informationen über Sie gemeldet werden Kredit-Rating, und möglicherweise Vollstreckungsmaßnahmen wie die Entfernung von Waren aus Ihrem Haus, wenn diese als Sicherheit für die Schulden verwendet werden. Vor diesem Hintergrund ist es wichtig zu verstehen, wie sichere Kredite funktionieren, und sicherzustellen, dass Sie gut informiert sind, wenn Sie einen Kredit aufnehmen, bevor Sie sich für diese Form der Kreditaufnahme entscheiden.
Gewinnen von finanziellen Vorteilen durch ein gesichertes Darlehen
Gesicherte Kredite können für Kreditnehmer in einer Vielzahl von Situationen von Vorteil sein. Einige der Vorteile der Wahl eines besicherten Darlehens sind:
-Niedriger Zinssatz: Besicherte Kredite haben in der Regel niedrigere Zinssätze als unbesicherte Kredite, wodurch Sie über die Laufzeit des Kredits Geld sparen können. Der mit einem besicherten Kredit verbundene niedrigere Zinssatz ist auf das Vorhandensein von Sicherheiten zurückzuführen, da die Kreditgeber diese Form der Finanzierung als weniger riskant ansehen.
-Rückzahlungsflexibilität: Viele Kreditgeber sind bereit, mit Ihnen an flexiblen Rückzahlungsbedingungen zu arbeiten, die Ihrem Budget und Ihren Bedürfnissen am besten entsprechen. Die Flexibilität, Ihre Rückzahlungsbedingungen anzupassen, könnte es Ihnen erleichtern, Ihre Finanzen zu verwalten und rechtzeitige Rückzahlungen zu leisten.
-Schnelle Genehmigungen: Ein gesicherter Kreditantrag wird schneller bearbeitet, da Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit nicht prüfen müssen; Sie müssen nur den Wert Ihrer Sicherheiten bewerten. Mit schnellen Genehmigungs- und Bearbeitungszeiten können Sie bei Bedarf schnell auf Liquidität zugreifen und Gelegenheiten nutzen, die eine schnelle Finanzierung erfordern.
-Feste monatliche Zahlungen: Bei einem besicherten Darlehen handelt es sich in der Regel um feste monatliche Zahlungen über einen festgelegten Zeitraum, in dem Sie regelmäßige Zahlungen leisten, bis die Schulden am Ende ohne Überraschungen vollständig getilgt sind. Dies erleichtert es Kreditnehmern, ihre Finanzen jeden Monat entsprechend zu planen und pünktliche Rückzahlungen ohne Komplikationen oder zusätzliche Kosten auf der ganzen Linie sicherzustellen.
Wie Sie sehen können, ist die Beantragung eines besicherten Darlehens möglicherweise die beste Option für Ihre finanzielle Situation. Wenn Sie eine Sicherheit stellen oder ein Haus oder Auto kaufen können, sollten Sie absolut in Ordnung sein, um für ein gesichertes Darlehen genehmigt zu werden. Denken Sie auch daran, Ihre Zahlungen pünktlich zu leisten, sonst riskieren Sie, alles zu verlieren, wofür Sie hart gearbeitet haben.