يمكن أن يكون التقدم بطلب للحصول على قرض أمرًا مرهقًا ، خاصة إذا كان ذلك يخصك التقديم لأول مرة لواحد. مع كل الأوراق اللازمة والمعلومات المطلوبة ، يمكن أن تكون عملية التقدم للحصول على ائتمان مضمون مربكة للغاية. إذا كنت مستعدًا للتقدم بطلب للحصول على قرض مضمون لمنزلك ولكنك تتساءل عما إذا كانت هذه هي الخطوة الصحيحة ، فأنت في المكان الصحيح. استمر في القراءة للتعرف على القروض المضمونة ولماذا قد يكون التقدم بطلب للحصول على واحد هو الخيار الأفضل لموقفك.
أولا وقبل كل شيء ، ما هو القرض المضمون؟
القرض المضمون هو القرض المضمون بضمانات. بعبارة أخرى ، هو الذي تقدم فيه قطعة من الممتلكات أو سيارة لتأمينها. يحدث عيب الائتمان المضمون عندما يتخلف المقترض عن سداد القرض. في حالة التخلف عن السداد ، يحق للمقرض استعادة أي ضمانات استخدمها المقترض لتأمين القرض.
كيف يعملون؟
يمكن للمقترضين الذين يتلقون إقراضًا مضمونًا الحصول على النقد لشراء سيارة أو منزل أو إجراء تحسينات حول منزلهم. الاتحادات الائتمانية والمقرضون عبر الإنترنت والبنوك التقليدية هي مجرد أماكن قليلة يمكن لأي شخص أن يتقدم فيها للحصول على ائتمان مضمون ، وعلى الرغم من وجود مخاطر أقل ، فمن المرجح أن يقوموا بفحص ائتماني صعب قبل إعطائك الموافقة. يمكن أن توفر القروض المضمونة أيضًا معدلات APR لعملائها أقل من الائتمانات غير المضمونة ، والتي عادةً ما يكون لها معدل APR أعلى.
عليك أن تفهم أن الرهن يتم وضعه على الضمان الخاص بك بمجرد أن تكون مؤهلاً للحصول على القرض ، مما يمنح المقرض الحق في استعادة الضمان إذا تخلفت عن سداد القرض.
أنواع القروض المضمونة
الشرق الأوسط تنص على أن عدة أنواع من الإقراض المضمون متاحة للمقترضين ، لكننا سنناقش القليل منها فقط اليوم.
القروض العقارية
يتم استخدام الرهون العقارية عندما يريد الشخص تمويل منزل أو قطعة أخرى من العقارات. في هذه الحالة ، يعمل العقار كضمان يتم استعادته إذا تخلف المقترض عن السداد.
قروض السيارات
يتم تأمين الإقراض التلقائي بواسطة السيارة التي يمولها المقترض. مرة أخرى ، يمكن للمقرض استعادة السيارة إذا تخلفت عن سداد قرض السيارة.
قرض شخصي مضمون
يوفر هذا الائتمان للمقترض نقودًا يمكن استخدامها في النفقات الشخصية ، مثل تحسين المنزل أو النفقات الطبية. نظرًا لأن هذا تبادل نقدي ، يجب على المقترض وضع شيء ذي قيمة كضمان للموافقة عليه للحصول على قرض شخصي مضمون.
متاع الرهن العقاري
الآن ، ربما تسأل نفسك ، "ما هو الرهن العقاري؟" على النحو الذي اقترحه iselect.com.au الرهن العقاري هو قرض لمنزل مصنع أو نوع آخر من الممتلكات الشخصية التي يمكن نقلها. لذلك ، إذا تخلفت عن سداد الرهن العقاري الخاص بك ، فسيكون للمقرض كل الحق في استعادة تلك الممتلكات.
كيف تحصل علي واحدة؟
يعد التقدم بطلب للحصول على ائتمان مضمون أمرًا سهلاً نسبيًا طالما اتبعت الخطوات التالية:
1. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك
2. اعرف مقدار المال الذي يمكنك طلبه بشكل مريح
3. اكتشف ما سوف تستخدمه للضمانات وتأكد من أنها ذات قيمة مناسبة
4. تسوق للحصول على أفضل قرض في السوق ، ولا تقبل العرض الأول الذي تتلقاه
5. تقديم طلب
استراتيجيات لسداد القرض بشكل فعال
ستساعدك الخطوات التالية على ضمان قدرتك على السداد المنتظم:
- قم بإعداد مدفوعات الخصم المباشر: يتيح ذلك خصم مبالغ السداد من حسابك كل شهر ويساعد على ضمان عدم تفويت أي تواريخ دفع.
- تأكد من قدرتك على سداد الدفعات: فكر جيدًا فيما إذا كانت المدفوعات تتناسب مع ميزانيتك قبل سحب الائتمان. تأكد من أنه في حالة ظهور أي تكاليف - مثل الإصلاحات أو النفقات الأخرى غير المتوقعة - ستظل هذه التكاليف قابلة للإدارة مع انخفاض الدخل المتاح.
- تجنب إعادة التمويل: من أجل سداد قرض مضمون قائم ، من المهم عدم إعادة تمويله أو اتخاذ شكل آخر من أشكال الاقتراض. يمكن أن يؤدي ذلك إلى زيادة مستويات الديون مما قد يؤدي إلى مزيد من التعقيدات في المستقبل ، مثل رسوم مصرفية إضافية أو حتى إجراءات قضائية إذا بدأ المقرض في إجراءات إعادة حيازة الممتلكات الخاصة بك.
- خطط مسبقًا: ضع في اعتبارك أن الأسعار قد ترتفع أثناء السداد ، لذا من الحكمة أن تكون مستعدًا لأي زيادات عن طريق تخصيص أموال إضافية لتلك الأشهر التي قد لا تنطبق فيها الخصومات أو العروض الترويجية.
تذكر أن عدم سداد أي مدفوعات مستحقة في الوقت المحدد قد يؤدي إلى مزيد من الرسوم والإبلاغ عن معلومات سلبية عنك التصنيف الائتماني، وربما إجراء تنفيذي مثل إزالة البضائع من منزلك إذا تم استخدامها كضمان للديون. مع وضع هذا في الاعتبار ، فإن فهم كيفية عمل القروض الآمنة والتأكد من أنك على اطلاع جيد عند الاستغناء عنها أمر ضروري قبل الالتزام بهذا الشكل من الاقتراض.
الحصول على مزايا مالية من خلال قرض مضمون
يمكن أن تكون القروض المضمونة مفيدة للمقترضين في مجموعة متنوعة من المواقف. تتضمن بعض مزايا اختيار القرض المضمون ما يلي:
- سعر فائدة أقل: تأتي القروض المضمونة عادةً بمعدلات فائدة أقل من القروض غير المضمونة ، والتي يمكن أن توفر لك المال على مدى فترة القرض. يرجع انخفاض معدل الفائدة المرتبط بالقرض المضمون إلى وجود الضمانات ، حيث يرى المقرضون أن هذا النوع من التمويل أقل خطورة.
- مرونة السداد: يرغب العديد من المقرضين في العمل معك بشروط سداد مرنة تناسب ميزانيتك واحتياجاتك على أفضل وجه. إن التمتع بالمرونة لتكييف شروط السداد الخاصة بك يمكن أن يسهل عليك إدارة أموالك وتسديد المدفوعات في الوقت المناسب.
- الموافقات السريعة: تتم معالجة طلب القرض المضمون بشكل أسرع لأن المقرضين لا يحتاجون إلى تقييم أهليتك الائتمانية ؛ هم فقط بحاجة إلى تقييم قيمة الضمان الخاص بك. بفضل أوقات الموافقة والمعالجة السريعة ، يمكنك الوصول بسرعة إلى السيولة عند الحاجة والاستفادة من الفرص التي تتطلب تمويلًا سريعًا.
- الدفعات الشهرية الثابتة: يتضمن القرض المضمون عادةً دفعات شهرية ثابتة على مدى فترة محددة مسبقًا تسدد خلالها دفعات منتظمة حتى يتم سداد الدين بالكامل دون أي مفاجآت في النهاية. هذا يسهل على المقترضين تخطيط مواردهم المالية وفقًا لذلك كل شهر وضمان السداد في الوقت المناسب دون أي تعقيدات أو تكاليف إضافية.
كما ترى ، قد يكون التقدم بطلب للحصول على قرض مضمون هو الخيار الأفضل لوضعك المالي. إذا كان بإمكانك تقديم جزء من الضمان أو شراء منزل أو سيارة ، فيجب أن تكون بخير تمامًا للحصول على الموافقة على قرض مضمون. تذكر أيضًا أن تسدد مدفوعاتك في الوقت المحدد أو تخاطر بفقدان كل ما عملت بجد من أجله.